Descoperă cum disciplina financiară și obiceiurile inteligente pot aduce stabilitate și independență financiară pe termen lung, fără să depinzi de noroc sau câștiguri rapide.
Fragment Money Habit Obiceiuri financiare – O cale fără griji către independența financiară
Money Habit: Obiceiuri financiare – O cale fără griji către independența financiară, de Mike Michalowicz, publicată recent la editura ap! (ACT și Politon) este o carte care își dorește să schimbe modul în care este percepută siguranța financiară, dar și modul în care cititorul percepe ideea de noroc, atunci când se raportează la bani. În fragmentul de mai jos, publicat în exclusivitate pentru Careers&Business, autorul spune că stabilitatea financiară reprezintă o serie de decizii și obiceiuri sănătoase și că aceasta se poate dobândi în timp, luând decizii disciplinate.
Fragment în exclusivitate:
Dedic această carte portofelului tău.
Aplicând sistemul Money Habit, eu și soția mea puseserăm deoparte câte 50.000 de dolari pentru nunta fiecăruia dintre cei trei copii ai noștri. Și pentru că Tyler și Cora au cheltuit doar 14.000 de dolari pentru ziua cea mare, le-am dat un cec cu restul sumei din contul de nuntă (36.000 de dolari), pe care să-i folosească după bunul plac. Un fond de rezervă, un avans pentru o casă proprie sau pentru orice alt vis al lor.
Câteva săptămâni mai târziu, a trebuit să o îndemn pe Cora să depună suma de pe cec într-un cont; o ținea deoparte pentru că nu știa dacă banca ei va accepta o sumă atât de mare. Nu mai văzuse niciodată atâția bani, iar eu nu mai dădusem niciodată o sumă atât de mare. Cu zece ani înainte, nu aș fi putut scrie acel cec. Le-am fi putut oferi un cadou de nuntă frumos, poate un set de farfurii la un preț rezonabil sau un aparat de făcut paste. Dar să plătim nunta? Chiar 50.000 de dolari? Nici prin cap nu ne-ar fi trecut că ne vom putea ajuta copiii astfel, poate doar dacă am fi câștigat la loterie.
După ce am convins-o pe Cora să depună banii în cont, mi-a devenit clar: noi chiar câștigaserăm la loterie.
Și tu ai câștigat.
Doar că s-ar putea să nu știi încă.
Oamenii visează la cecuri cu multe zerouri. Unii joacă la loterie sperând să câștige marele premiu. Alții stau cu ochii pe testamentul vreunui unchi putred de bogat, bătrân și bolnav. De ce? Pentru că vor să fie asigurați din punct de vedere financiar și să nu mai aibă nicio grijă, iar o sumă picată din cer pare calea cea mai scurtă. Și pe bună dreptate.
Dar probabilitatea să câștigi la loto este foarte mică. Mai bine zis, o probabilitate fooooarte mică. Dar dacă ai totuși norocul chior să câștigi, premiile obișnuite la jackpot se situează între 1 și 3 milioane de dolari, de obicei acordate prin loteriile de stat sau prin premiile secundare, mai frecvente1. Șansele să câștigi peste un milion de dolari? Aproximativ una la 12,5 milioane de încercări. Șansele astea sunt dezastruoase.
Ca să înțelegi mai bine: dacă ai juca la loto în fiecare zi, timp de 23.942 de ani (nu, nu e o greșeală de tipar), ai avea abia 50% șanse de câștig. La o miză de 2 dolari, ai cheltui 730 de dolari pe an. În 24.000 de ani, ai plăti 17,5 milioane de dolari ca să „câștigi”, poate, 2 milioane. Cu alte cuvinte, loteria îți golește buzunarele și îți mănâncă zilele. Nu îi face jocul. Iar speranța că unchiul bogat îți va lăsa ție averea, în loc să i-o lase tinerei de 25 de ani de care s-a „îndrăgostit” recent, deși e mai probabilă, tot nu depinde de tine.
Nu este nevoie să faci pariuri cu șanse imposibile sau să îți pui speranțele în deciziile altcuiva, pentru că ai câștigat deja. Și vorbesc serios.
Dă-mi voie să-ți explic. Ce-ai face dacă ai câștiga astăzi 2 milioane la loterie? Asta chiar ar fi o zi excelentă. Loteria îți dă două variante: primești banii în rate lunare timp de 30 de ani sau încasezi toți banii odată, adică un milion de dolari pe loc. Să zicem că alegi prima variantă, ca să te asiguri că nu-i toci pe toți imediat.
Ei bine, ce-ai spune dacă ți-ai da seama că ai câștigat deja exact această sumă? Ba chiar mai mult. Și că ai ales (cu înțelepciune) un plan de plăți eșalonate care îți pune limite sănătoase când e vorba de cheltuieli?
În medie, un american sau un european câștigă aproximativ 2 milioane de dolari (sau de euro) din salariu pe parcursul vieții. Așadar, principala ta preocupare n-ar trebui să fie cum să faci rost de mai mulți bani acum, ci cum să-i gestionezi mai eficient pe cei care îți intră deja în buzunar, începând de astăzi.
Probabil ai auzit că majoritatea câștigătorilor la loto pierd totul în câțiva ani și ajung mai nefericiți decât atunci când „nu aveau bani”. Un exemplu celebru este povestea lui Jack Whittaker, care a câștigat peste 300 de milioane de dolari la Powerball și despre care se vorbește la nesfârșit. Ceea ce a început ca „cea mai fericită zi din viața lui” a degenerat în procese, dependență de jocuri de noroc, pierderea unor membri ai familiei din cauza drogurilor, pierderea casei neasigurate într-un incendiu și ruină financiară totală. Totuși, el este o excepție.
Ce s-ar putea să nu știi este că teoria conform căreia câștigurile la loterie te fac nefericit a fost demontată. S-a dovedit că oamenii care câștigă la loterie sunt, în general, destul de fericiți atunci când își gestionează câștigurile cu înțelepciune. Această perspectivă explică și cazul Whittaker. Deși era deja multimilionar înainte de câștigul record, nu banii l-au distrus, ci modul în care i-a gestionat. La scurt timp după câștig, și-a cumpărat un Lamborghini cu care dădea ture prin cartier, aruncând bani pe geam. Nu mult după aceea, hoții i-au furat peste 500.000 de dolari cash, pe care îi ținea, inexplicabil, în mașină, într-o valiză argintie, în timp ce se afla într-un club de striptease. Întrebat de ce a făcut alegeri atât de nechibzuite, răspunsul lui a fost: „Pentru că pot”.
Succesul financiar nu are legătură cu ceea ce poți face, ci cu ceea ce ar trebui să faci.
Asta mă aduce înapoi la momentul în care le-am dăruit banii fiului nostru și soției lui. Ai putea presupune că cei 50.000 de dolari pe care i-am pus deoparte pentru nunțile copiilor noștri au fost posibili datorită veniturilor mele. Aceasta este doar o parte din poveste. Adevăratul motiv pentru care am reușit să strângem acești bani a fost acela că am creat un sistem care m-a ajutat să îmi gestionez veniturile și să economisesc automat, timp de cincisprezece ani, pentru nunțile lor. Sistemul a atribuit un scop fiecărui dolar, asigurându-se că toate aspectele vieții, inclusiv nunta lui Tyler și a Corei, erau luate în calcul. Sistemul Money Habit m-a ghidat în privința a ceea ce trebuia să fac și, cel mai important, a preluat partea de disciplină pentru mine!
Șansele la loterie sunt infime, dar șansele să apară o nuntă în familie sunt destul de mari. Dacă ai copii, este foarte probabil ca, la un moment dat, să se căsătorească, așa că pariez pe aceste probabilități. Iar când vine vorba de gestionarea banilor, dacă pariezi pe evenimentele probabile ale vieții, vei avea mult mai mult de câștigat.
„Money Habit” transmite un mesaj esențial: siguranța financiară nu apare peste noapte și nu depinde de noroc, ci de alegerile constante pe care le facem zi de zi. Prin disciplină, planificare și obiceiuri financiare sănătoase, fiecare persoană își poate construi, în timp, propriul echilibru financiar și libertatea de a-și susține obiectivele importante din viață.
ap! (ACT și Politon) este unul dintre cei mai importanți jucători de pe piața de carte din România. Specializată în nonficțiune de calitate, editura a adus pe piața locală o serie de autori care au făcut furori în toată lumea, precum Tim Ferriss, Robin Sharma, Tony Robbins, Wayne Dyer, Steve Harvey, Gino Wickman și mulți alții. Totodată, ap! (ACT și Politon) este editura românească sub egida căreia au fost publicate cele mai multe audiobookuri la nivel local. Lansată în 2014, editura a adus în România peste 300 de titluri în format audiobook, multe dintre acestea fiind bestsellere care au făcut înconjurul lumii și au schimbat mii de vieți.
ap! (ACT și Politon) crede în dezvoltarea continuă și aduce cititorilor români titluri care acoperă o gamă variată de subiecte, din sfere precum: dezvoltarea personală și profesională, business, antreprenoriat, spiritualitate sau wellbeing. Titlurile editurii se regăsesc atât în format clasic, cât și sub formă de eBook, MP3 sau audiobook, astfel încât cititorii să se poată bucura de lectură în orice moment al vieții lor.
